Bilo dug dilema je posljedica bolesti, nezaposlenosti, ili jednostavno prekoračenje, može se činiti da se neodoljiv. U vaš trud da se otapalo, biti na upozorenje za reklame koje nude naizgled brzo popravlja. Dok se oglasi smola obećanja dužničkih reljefu, oni rijetko reći reljef svibanj biti napisano stečaj. I iako je jedan stečaj mogućnost za rješavanje financijskih problema, to? Je općenito smatra mogućnost posljednji izbor. Razlog: njen dugoročni negativni utjecaj na vaš bonitet. Stečaj informacije (oba datuma podnošenja vaše i kasnije od iscjedak) ostaje na vašoj kreditnoj izvješće za 10 godina, i vaše mogu omesti sposobnost da biste dobili kredit, posao, osiguranja, ili čak i mjesto za živjeti.
Savezna trgovinska komisija (FTC) cautions potrošača za čitanje između redova kada je suočen sa oglasima u novinama, časopisima, pa čak i telefonske imenike koji kažu:
? Amex vaših računa u jednu mjesečno plaćanje bez zaduživanja.?
? STOP kreditne uznemiravanja, foreclosures, repossessions, porez i pristojbe garnishments.?
? Držite vaše imovine.?
? Izbrisati vaše dugove! Amex vaših računa! Kako? Korištenjem zaštite i pomoći koje pruža saveznim zakonom. Na jednom, neka se zakon radi za Vas!?
Vi? Ll kasnije saznati da su takve fraze često uključuju podnošenje za stečaj reljef, koji mogu nauditi vašoj kreditnoj i vama odvjetnici trošak? naknade.
Ako? Ponovno imaju problema s uplatom Vašeg računa, te razmotriti mogućnosti s obzirom na prije podnošenja za bankrot:
Razgovor sa svojim vjerovnicima. Oni svibanj biti spremni raditi izmijenjenu plan plaćanja u ratama.
Kontakt kredit savjetodavnih usluga. Ove organizacije rada s Vama i Vašim vjerovnicima da razviju planove otplate duga. Takvi planovi morat ćete uplatiti novac svaki mjesec sa savjetodavnih usluga. Usluga onda plaća vaš vjerovnicima. Neki neprofitna organizacija zadužena malo ili ništa za svoje usluge.
Pažljivo razmislite drugi hipoteka ili glavnica kreditnih linija. Dok su ove kredite svibanj Vam omogućiti da konsolidirati dug, oni također zahtijevaju svoj dom kao kolateralna.
Ako nijedna od ovih opcija je moguće, stečajni svibanj vjerojatno biti alternativa. Dva su osnovna tipa osobni bankrot: Poglavlje 13 i Poglavlje 7. Svi moraju biti dokumentirane u saveznom sudu stečaj. Kao travnja 2006, od naknade podnosi se 274 dolara za Poglavlje 13 i 299 dolara za Poglavlje 7. Odvjetnik pristojbe su dodatno i mogu varirati.
Posljedice stečaja su značajne i zahtijevaju pomnog razmatranja. Ostali čimbenici misliti o: Učinkovito listopada 2005, Kongres je brišući promjene u stečaj zakona. Neto efekt tih promjena je dati potrošačima poticaj da se više traže reljef pod stečaj prije nego Poglavlje 13 Poglavlje 7. Poglavlje 13 dozvoljava vam, ako imate stalni prihod, čuvati imovinu, kao što je mortgaged kuću ili automobil, da bi mogli izgubiti neki drugi način. U Poglavlju 13, sud odobrava jedan plana otplate koji vam omogućuje da koristimo vaše buduće prihode za vaše dugove otplatiti tijekom tri do pet godina, prije nego bilo koji predaju imovine. Nakon što ste napravili sve isplate prema planu, dobiti odrješenje vaše dugove.
Glava 7, poznat kao ravno stečaja, uključuje prodaju svih sredstava koji nisu oslobođeni. Izuzeće imovine svibanj uključuju automobile, rad u svezi s alatima, a osnovni kućanski namještaj. Neki od vaše imovine svibanj biti prodan je sud imenovao službeni? kao povjerenik? ili okrenut na svoju vjerovnicima. Novi stečajni zakoni su promjena period tokom kojeg možete dobiti odrješenje preko Poglavlje 7. Vi sada moraju čekati osam godina nakon primanja u Glava 7 iscjedak prije nego što možete datoteka opet pod to poglavlje. U poglavlju 13 karenca je puno kraći i može biti tako malo u dvije godine između strugotine.
Oba tipa stečaja svibanj eliminirati dugove i nezaštićen zaustaviti foreclosures, repossessions, garnishments i komunalnih zatvore-me, i duga aktivnostima prikupljanja. Oba također pružiti iznimke koje omogućuju vam da zadržite određene imovine, iako izuzeće iznosi razlikuju od države. Osobni bankrot obično ne izbriše dijete podrška, uzdržavanje, novčane kazne, poreze, a neki studentski kredit obaveze. Također, osim ako imaju prihvatljivu namjeravate stići na vaš dug prema Poglavlju 13, stečaj obično ne dopušta vam da zadržite vaše imovine kada vjerovnik ima neplaćenih hipoteka ili sigurnost založno pravo na to.
Još jedna velika promjena u stečaj zakona uključuje određene vještačka prepreka koje moraju jasno čak i prije podnošenja za stečaj, bez obzira na glavi. Morate dobiti kredit savjetovanje iz vlada odobrila organizacija u roku od šest mjeseci prije nego što bilo koje datoteke za stečaj reljef. Također, prije nego li podnijeti Poglavlje 7. bankrota slučaju, morate zadovoljiti A? Znači test.? Ovaj test zahtijeva od vas da potvrdite da je Vaš prihod ne prelazi određeni iznos.